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法币数字化汹涌而至 比特币意外「成角」

2021-06-15 09:55:09
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2010年5月22日,美国程序员Laszlo Hanyecz花费1万枚比特币购买了两张披萨劵,使BTC第一次有了价格和购买力。谁也没有想到,11年后,位于中美洲北部的国家萨尔瓦多共和国将比特币列入了国家法定货币体系,为比特币史书添了意外的一笔。

萨尔瓦多大胆的尝试给世界金融体系带来轰动。国际货币基金组织直接喊话,这一决策将引发许多问题。但在持开放态度的金融界人士眼中,小国选择比特币作为法定货币,既不用自己维持独立货币系统,也不会被美元放水「收割」。

萨尔瓦多之举算得上是各国开展法币数字化进程中的一次另类尝试。放眼全球,中国、瑞士、法国、俄罗斯等国家央行都在探索法币数字化,美联储也在审慎评估「是否要发行央行数字货币」。

有学者将数字货币称为继金属货币、法定货币、信用货币后的第四次货币革命。以「点对点的电子现金支付系统」面世的比特币,如今因萨尔瓦多的采用,被放进了法定货币的讨论范畴之中。

在一些业内人士看来,比特币去中心化、抗监管的属性,是优势也是劣势。对于大型经济体来说,它的价格波动性和抗审查性都是不稳定因素,而对于小国来说,比特币或许可以帮助其摆脱大国的掣肘,从货币战争中解脱出来。

萨尔瓦多被比特币送上风口浪尖

6月9日,萨尔瓦多国会通过了将比特币作为法定货币使用的立法,成为世界上首个「吃螃蟹」的国家。该法案将允许将比特币作为本国的所有支付形式,包括税收。

这一大胆的尝试在全圈金融领域引发了轰动。众所周知,比特币的价格波动尤为剧烈,不久前的5月19日,它在一天之内创下了超过30%的跌幅。

萨尔瓦多《比特币法案》批准不久后,国际货币基金组织喊话称,萨尔瓦多采用比特币可能会引发许多问题。

中国银行前执行董事、董事会风险政策委员会委员及副行长王永利表示,以比特币等完全去中心化的数字加密资产作为法定货币,必将因其本身价格大起大落而严重扰乱经济社会运行,国家没有任何调控手段,只能是自寻死路。

萨尔瓦多将比特币立为国家法定货币

但在一些持开放态度的金融领域专家看来,萨尔瓦多的决策存在积极意义。

北大经济学博士、知密大学发起人刘昌用认为,萨尔瓦多将比特币作为法定货币,是密码经济的里程碑。他表示,小国的货币系统运行成本相对较高,在开放国际市场中,也容易被金融大鳄「操控收割」。很多小国采用美元本位,但是,当美元大放水时,这些小国会被收割地更加严重。而比特币的市值规模已经达到小国货币系统水平,小国选择比特币作为法定货币,既不用自己维持独立货币系统,也不会被美元放水收割,是个非常明智的选择。

实际上,萨尔瓦多原本的本国货币是科郎,但由于主权信用背书差,萨尔瓦多人早前已经把美元作为流通货币。据萨尔瓦多中央银行的统计,目前市场上流通的货币90%是美元。但因为美元不断超发,萨尔瓦多不得不承担通胀带来的经济损失。当其将比特币纳入法定货币体系后,萨尔瓦多科郎、美元以及比特币成为了该国三种并行的法币。

在刘昌用看来,小国以比特币为法定货币还有更大的长期优势。该决策会将其他密码货币和相关经济活动快速引入该国,使其在密码经济浪潮中获得先发优势。此外,密码经济运行的自由开放的内在逻辑,还会促使这些小国的经济运行和创新速度加快,从而在较短时间内实现经济的高速增长和社会的快速变革,「至于比特币价格波动带来的负面影响,只要这些小国采取较为开放的经济政策,市场会进化出解决方案。」

对于加密资产支持者来说,萨尔瓦多的大胆尝试给比特币带来了一个绝佳的证明机会。《证券时报》刊发的一篇文章指出,萨尔瓦多的比特币完全合法化是一场完美受控实验。在萨尔瓦多,美元和比特币都是外来物,而由于交易成本的原因,一个国家支付货币功能的绝大部分最终会由一种货币来承担,如果比特币的稳定性(防通货膨胀属性)、匿名性和安全性都像其信徒说的那样比传统货币好,比特币就没有理由不取代美元。

无论如何,萨尔瓦多算是开了先河,它的这一决策不仅影响着加密资产行业,还足以书写进世界货币的发展史。据外媒消息,巴拿马国会议员Gabriel Silva表示他正在制定一项提案,以将比特币和其他加密货币纳入该国法定货币范围。

一场新的货币革命的正在徐徐展开。

法币数字化潮流向多国蔓延

将视角从萨尔瓦多放大到全球,超级大国们也在进行着货币改革,法币数字化是主要方向。

中国人民银行成为世界上第一个分配公共数字货币的主要央行。

去年8月,中国国家商务部网站刊发《商务部关于印发全面深化服务贸易创新发展试点总体方案的通知》,在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。

截至目前,数字人民币相继在深圳、苏州、雄安新区、成都、北京、上海、长沙等地进行试点测试。

早在2014年,中国人民银行便成立了专门团队,开始对数字货币发行框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等问题进行专项研究。2017年末,中国人民银行组织部分商业银行和有关机构共同开展数字人民币体系(DC/EP)的研发。DC/EP在双层运营、现金(M0)替代、可控匿名的前提下,基本完成了顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。

如今,随着数字人民币的试点越来越多,可以推测其技术和发行体系已趋于成熟。今年4月,中国人民银行研究局局长王信介绍,数字人民币将主要用于国内零售支付,同时考虑在条件成熟时、顺应市场需求用于跨境支付交易。

数字人民币已在多地进行试点

从属性来看,数字法币的目标是成为现金的数字替代品。美国斯泰弗森特广场咨询公司专家J.G.柯林斯认为,数字货币理论上比银行存款更加安全,因为银行如果破产,用户存款就可能「消失」,而数字货币等同于现金,保存在央行的资产负债表上,具有独特优势。

柯林斯认为,数字人民币将影响到整个全球金融支付系统,尤其是挑战美元作为世界储备货币所享有的过高的经济和地缘政治特权。另有专家强调,数字人民币可能对美元在货币体系中的主要地位造成冲击。

中国掀起的货币数字化潮流正在引发其他经济体纷纷跟进。6月8日,香港金融管理局在官网公布了「金融科技2025」策略,香港金管局总裁余伟文表示,将探索零售港元数字货币,并将继续与人民银行合作,就数字人民币在香港进行技术测试,为特区和内地居民提供便捷的跨境支付服务。

近日,瑞士央行和法国央行也表示,将试行欧洲首个跨境央行数字货币支付,这一试验将重点关注银行间的批发贷款市场,而不是日常公众交易,数字欧元和瑞士法郎将作为结算单位。

美国也跃跃欲试。5月20日,美联储主席鲍威尔透露,美联储今夏将发布有关中央银行数字货币(CDBC)相关报告,为美联储决定是否发行CDBC提供参考。

此外,以色列央行5月草拟了其法定货币的数字化版本模型;俄罗斯央行计划在今年12月前搭建数字卢布平台;英国央行宣布,将联合财政部成立中央银行数字货币工作组,以探索本国数字货币发展。

法币数字化俨然成为时代潮流,这股潮流势必给现有的世界货币体系带来冲击,那么比特币能否在这场洪流中占据一席之地?

抗审查的比特币前途难卜

相比各国央行独立研发数字货币支付体系,直接将比特币纳入法币体系的萨尔瓦多像个异类。它让比特币这个「天外来物」有了国家主权背书,比特币作为一种加密资产,第一次被贴上了「货币」的标签。

异类不止萨尔瓦多。

美国社交网络巨头Facebook在2019年也展露了发行数字货币的野心,其数字货币最初被命名为Libra。按照白皮书,Libra是一种不追求对美元汇率稳定,而追求实际购买力相对稳定的加密数字货币。最初由美元、英镑、欧元和日元这4种法币计价的一篮子低波动性资产作为抵押物。其目标是建立更低成本、更易进入、联系更紧密的全球金融系统。

很快,以公司为主体发行数字货币,直接把Facebook和Libra送上了监管层的「审判台」。

Libra白皮书发布几个小时后,法国经济和财政部长布鲁诺·勒梅尔就对Libra成为「主权货币」进行了警告。第二天,澳大利亚央行行长菲利普·洛威表示,在采用Facebook提案之前仍有许多问题需要解决,他们必须要拿得出一个可靠的商业案例;而美国参议院银行委员会则呼吁Facebook出席一个关于「该公司创建虚拟货币野心」的听证会。

严格的监管审查逐步浇熄了Facebook的雄心。PayPal、万事达卡、Visa、Stripe和美国电商巨头eBay纷纷宣布退出Libra协会,Libra的发展停滞不前。直到去年年底,Facebook将Libra更名为Diem,它仅仅是按1:1的汇率锚定美元,不再作为一种「超主权货币」存在,更像是USDT等加密稳定币。

Libra迫于监管压力搁浅

在监管的压力之下,Libra梦碎了。这个前车之鉴也让比特币在全球货币革命中的命运愈发前途未卜。尽管萨尔瓦多做出了大胆的尝试,但这个中美洲小国的国际影响力显然十分有限,退一步说,它的货币改革实验能否成功还要经历现实考验。

从实际情况来看,比特币相比其他货币最显著的特点在于总量恒定、价格波动较大,因此随着不断发展,越来越多业内人士将其视为「数字黄金」,而非货币的替代者。

6月11日,中国金融学会会长周小川在第十三届陆家嘴论坛上表示,加密货币按照原来的设计思想还有可能成为为实体经济服务的有用工具,例如在支付领域中起到一定作用。而有些加密货币的参与者把它看作赚快钱的手段,就会把加密货币搞成数字资产,「现在来看,一些加密货币想回到支付领域已经失去了机会。」

在一些加密资产业内人士眼中,比特币具有的去中心化、抗监管的属性,既是它的优势也是劣势。对于大型经济体来说,比特币的价值流通不易监管,经常被用于洗钱和非法交易,无论从价格波动性还是监管的角度来看,它都是个不稳定的存在;但对于很多受制裁的小国来说,比特币可能提供了一条出路,它去中心化的属性,能够让小国在货币战争中解脱出来,逃脱大国的掣肘。

无论如何,货币数字化革命已经汹涌而至。

中国人民大学重阳金融研究院学者贾晋京和刘玉书在《数字货币揭幕全球货币变局》一文中指出,数字货币已成为继金属货币、法定货币、信用货币后的第四次货币革命——传统货币由于不携带信息,也很难追溯,价值尺度职能会在数字化时代逐渐弱化。而数字货币可以携带信息,且自身具备稳定性,可以作为数据资产的「锚」,而不是被数据资产「带飞」。

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